Quando um carro sofre um acidente, uma das principais dúvidas do segurado é: o veículo teve perda parcial ou parcial? Esses dois conceitos são fundamentais para entender como funciona a indenização do seguro e quais são os próximos passos após um sinistro.

Neste artigo, vamos explicar a diferença entre eles, trazer exemplos práticos e mostrar como cada situação impacta o pagamento da indenização.

O que é perda parcial?

A perda parcial acontece quando os danos causados ao veículo podem ser reparados e o custo do conserto é inferior a 75% do valor de mercado do carro (percentual padrão adotado pela maioria das seguradoras, de acordo com a Tabela FIPE).

Nesse caso, o seguro cobre os custos do reparo, descontando a franquia prevista na apólice.

Exemplo prático:

Um carro avaliado em R$ 50 mil sofre danos avaliados em R$ 20 mil. Como o valor do reparo não ultrapassa 75% do valor do veículo (R$ 37.500,00), trata-se de perda parcial. O segurado paga a franquia e a seguradora arca com o restante.

O que é perda total?

A perda total ocorre quando:

• O custo do reparo é igual ou superior a 75% do valor de mercado do veículo;
• Quando o carro é roubado/furtado e não recuperado;
• Quando os danos comprometem a segurança e a estrutura do veículo, mesmo que o reparo seja possível.

Nesse caso, o segurado não paga franquia e recebe da seguradora o valor integral do veículo, calculado pela FIPE vigente do dia determinado para o pagamento. Por exemplo: se o acidente ocorreu em maio e o pagamento está agendado para 19 de maio, o valor será correspondente à FIPE desta data.

Exemplo prático:

Um carro avaliado em R$ 80 mil sofre danos que custariam R$ 65 mil para reparar. Como o valor ultrapassa 75% do total, a seguradora considera perda total e indeniza o segurado pela quantia integral.

Qual o prazo para pagamento da indenização?

Quando a perda total do carro é constatada, muitas pessoas procuram saber qual é o prazo para o pagamento da indenização. De forma geral, é de 30 dias após o envio da documentação. E não após a notificação do ocorrido. O que significa que, caso o segurado envie a documentação incompleta, por exemplo, o prazo será suspenso e reiniciado quando a situação for regularizada.

Outro fator que é importante considerar é que o prazo para análise da documentação também pode variar de seguradora para seguradora. Enquanto umas pedem 48 horas, outras já demandam cinco dias. Mas, ainda assim, é considerado a data de envio dos documentos.

Diferenças entre perda parcial e perda total:

CRITÉRIO	PERDA PARCIAL	PERDA TOTAL
Percentual de dano	Menor que 75% do valor do veículo	Igual ou maior que 75% do valor do veículo
Forma de indenização	Conserto do veículo	Pagamento do valor integral
Franquia	Segurado paga franquia	Não há cobrança de franquia
Exemplos	Amassados, troca de peças, pintura parcial	Acidente grave, roubo/furto sem recuperação, perda estrutural

Por que essas diferenças importam?

Saber distinguir perda parcial e total ajuda o segurado a entender seus direitos e agilizar o processo de indenização. Além disso, evita surpresas no momento de acionar o seguro e permite planejar melhor o que fazer após o sinistro.

Dica Poolseg: Leia atentamente sua apólice e conheça os critérios adotados pela sua seguradora. Em caso de dúvida, fale com um dos nossos corretores para orientar e garantir que você receba o que está previsto no contrato.

A equipe da Poolseg Corretora de Seguros está pronta para ajudar você a entender cada detalhe sobre perda parcial e perda total, além de orientar na escolha das coberturas mais adequadas para o seu perfil. Trabalhamos de forma personalizada, analisando suas necessidades e oferecendo soluções de seguro que garantem segurança, tranquilidade e proteção para o que realmente importa. Fale com a gente agora mesmo!